大众买车两年免息 (车贷和车险背后的秘密，两年免息究竟划不划算？车险是否可以退？)

如果大家有过购车经历就会发现汽车4s店的销售顾问会用各种方法去引导你按揭买车，即使是你本来的意愿是全款，即使你本来就有充足的资金，也很有可能被忽悠成按揭买车。

当然是按揭买车会给4s店以及销售顾问创造更大的利益和收入。

近些年来由于大的经济环境不好，再加上传统汽车行业的竞争也变得越来越激烈，不仅仅是新型汽车品牌车型的增加，同品牌汽车经销商也如雨后春笋一样，遍地都是。

4s店的经营者们为了自己的收入，在销售量很难增加的情况下，就都不约而同的在单车利润上下功夫比如汽车装潢、延长质保、GPS定位仪、捆绑保险等，方法是多种多样、各显其能。但是这些在经营者们都不是最重要的，最重要的还是办理汽车贷款没有之一。

那么按揭买车究竟会多花多少钱呢？不是很多车型都有两年免息的政策吗？销售顾问不是说按揭购车更加便宜吗？

如果车价在15万左右，最低售价在13万左右的某畅销车型，并且我们假设该车型有厂家提供的两年免息政策为例。

全款办完的总费用大概是；

售价13万+保险费5500左右（包含车损，三者50万，不计免赔，交强险，车船税）＋购置税1.1万+上户代办费300元=合计14.7万左右。

贷款5成两年免息的费用大概是：

车价13万+保险费6500元左右（包含车损，三者50万，不计免赔，交强险，车船税，盗抢险）+按揭手续费3000元（普通合资品牌按揭最低服务费标准大概在2500-3500之间）+预存保费1000元（续保可退）+购置税1.1万+上户代办费300元=合计15.2万左右。

注：费用标准如手续费、预存保费、保费金额都是普通合资品牌行业中间标准。

差价大概是5000元左右。造成这种差距的费用是按揭服务费+预存保费+保险（按揭盗抢险强制购买大概1000元）。

另外还有一个购车客户不太注意的隐性费用就是第二年续保的费用：

正常如果购车客户自己第二年续保时自己找渠道购买汽车保险大概会有25%-35%的商业险返点（有些小保险公司会更高）。但是由于按揭买车时4s店强制性交付的预存保费，导致车主必须在4s店购买第二年保险，因为第二年汽车在不出险的情况下保险折扣会更低，所以大概会为此多付出600元-800元左右的保费（一般不会超过1000元）。

综上所述：买一款普通合资品牌汽车，按揭2年免息的情况下最少会多付出4800元左右。

曾经有段时间某些合资品牌出现过短暂向授权经销商提供有偿办理按揭2年免息。

大概的费用是按揭1年成本1000元，两年2000元。

但是目前汽车市场基本上所有厂家免息按揭都是0成本，相反如果授权经销商能够提供完成厂家金融或者是贷款银行下达的按揭渗透率或者按揭单数的指标，会有相当可观的车贷返点。

所以如果能成功把一个全款购车客户转化成按揭客户，4s店销售利润会增加5000元以上。这就是经营者们如此看重汽车按揭渗透率的原因。

那么汽车销售顾问会因此增加多少收入呢？

销售顾问常用话术：

比如：XX老师，按揭购车银行有要求，要求客户必须购买GPS定位仪，仅仅只需要2500元，不仅仅有车辆定位、紧急呼叫、运行轨迹回放等还会附送价值3000元的3年盗抢险，灰常划算。

注：GPS成本800元左右，按揭捆绑GPS车行又会增加近2000元的利润。

厂家金融和银行一般不会捆绑销售GPS，只有利息很高的小额贷款

全款客户是可以退保险的，而按揭客户是不能够退保险的（这也是4s店喜欢按揭客户的原因之一）。

全款客户4s店是无法约束客户强制购买保险的，如果4s店强制客户购买保险，购车客户完全可以出门就把保险退掉，不过一定不要忘记带上退保险的材料（身份证，保险单，保险发票）。

退保保费为自投保人提出退保申请之日起的未了责任期保险费，即：退保保费＝保费*（保单剩余有效天数/保单总有效天数）

而按揭客户是不能够退保险的是因为绝大多数按揭客户保单上都会注明:

本保单第一受益人为:xxxxxxxx，未经第一受益人书面同意，本保单不得被批退/减保。

这种情况是不能退保的。

但是也有特殊情况，办理车贷的按揭人员在审核客户资质时，对一些征信比较良好的客户会提供免抵押贷款（就是不用抵押登记证书）。

这类客户虽然同样也是办理按揭，但是金融公司不要求在保险单上标注第一受益人和特别约定，等同于全款客户，所以也是可以办理退保手续的。

注：新车保险统一都是有8.55折的优惠，即使8.55折的优惠4s店也可以从中赚取大概30%-40%左右的保险返点（小保险公司会更高）。但是很多4s店为了自己能够获得更高的利益，不仅仅没有一点折扣，甚至还会强制客户购买全险。

所以购车关于保险还需要注意的是：

一：保险公司是否是大型保险公司（出险快，理赔快）

二：4s店是否给与你充足的折扣。

三：购车退保客户可以自己找保险代理除了可以享受统一的保险折扣，还会有大概20%-30%左右的保险返点。