商业车险费率改革拉大保费差距最低可打4.3折（2）

　 上述负责人认为：“根据车险费改，未来车险定价随人因素将提高，而考核的方式除了违章等硬性指标外，还有驾驶员的行为，比如超速，急刹车、急转弯等。”上述内容均需要利用车联网技术，进行大数据测算来实现。　　有券商研报预测，目前我国车险市场规模约5000亿元，并保持着年复合15%的增长速度，如果车险费率市场化放开，UBI（基于驾驶人驾驶行为数据的差异化车险）的渗透率在2020年达到25%，UBI将面临3000亿元的市场规模，空间广阔。从海外经验来看，UBI车险是过去几年保险公司发展最快的业务之一。假设中国的保险公司同样大力发展UBI保险，那么车险互联网产业链相关公司将迎来加速发展期。　　此外，保险“新国十条”中也明确提出要“鼓励保险产品服务创新，切实增强保险业自主创新能力，积极培育新的业务增长点。支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新”。　　事实上，在车联网的概念下，受益最多的还是车险行业。目前，人保、平安、太平洋早已在布局车载信息服务。人保财险是腾讯路宝盒子的合作伙伴，而平安也已经在上海、上海、深圳、南京四个城市推出了各自的车载信息服务产品。　　险企细分市场创新机会多　　事实上，车险费改的实施将定价权还给市场，市场竞争的结果是未来险企将寻求差异化发展道路，包括一些细分市场的保险产品以及比价平台的诞生等。　　多位财险业内人士对记者表示，对于此次费改，大型保险公司拥有更多理赔、核保等数据优势，综合服务水平更高。但对于一些中小保险公司而言，因体量小，相对灵活，则带来更多发展创新的机会，尤其在细分市场上。　　例如，合众就专门针对女性车主群体推出“女性车险”产品。据了解，为了更好地为女性服务，合众的查勘车甚至都将被漆成粉色，同时会推出更多有针对性的女司机专属服务，比如赠送美甲券、限行当日帮助接送孩子等。　　据悉，随着保险销售互联网化，2014年互联网财产保险保费收入505.7亿元，其中车险483.4亿元，占比95.58%。而通过互联网销售保险的优势在于客户群体大，营销成本低，伴随车险费率市场化推进，比价网站的生存基础扩大。　　陈文志也曾表示：“商业车险费改落地，将拉大不同保险公司之间的价格差距。价格差距更大了，对老百姓(85.72, -0.45, -0.52%)来说，比价变得更必要。”他同时指出：“费改前，不同公司间会相差大概30%左右，费改后，不同公司间会相差更大，因此比价非常有必要。”　　此外，以众安保险为代表的互联网保险公司，也已参与到车险改革的盛宴。日前，保监会同意众安保险在业务范围中增加“机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”和“保险信息服务业务”，这也标志着首家网络车险公司的诞生。　　□观点　　促进财险行业转型升级　　据太平洋产险相关负责人表示，改革后，商业车险费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受到更低的车险费率。　　一是采用“车型定价”，保费定价更公平。“车型定价”的本质是以车型作为定价的参考依据，针对不同安全系数、不同维修成本的车辆区别定价。　　二是保费优惠更科学，驾驶习惯良好，保费将更低。如客户连续3年没有发生赔付，保费最多可比上年优惠40%。　　“保监会明确了基准保费的计算方法，增加了费率调整系数，下放部分费率调整权力，这将释放保险公司发展创新的活力，也会激发行业组织自我管理的动力。”对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，市场化的方向也是商业车险发展的必然趋势。改革后的车险条款费率更加科学合理，符合我国的国情。　　王国军认为，随着改革的逐渐推开，保险公司在竞争中也会不断丰富自己的产品，为消费者提供更多个性化、差异化的商业车险保障和服务。由于不同公司之间的保费报价差异可能会更大，他同时提醒消费者，投保时更要注意“货比三家”。（京华时报）