16家上市银行披露年报整体不良贷款逼近万亿

来源: 2023-09-11 10:05:41
 

金随着南京银行和兴业银行昨晚披露年报,16家上市银行的2015年成绩单已经全部亮出。数据显示,16家上市银行整体不良贷款余额合计达9942.02亿元。

据证券时报记者统计,去年16家上市银行合计实现净利润1.27万亿元,占已经披露年报的2680家上市公司总净利润的52.1%。同时,有13家上市银行业绩增幅不足10%;中农工建四大国有银行的业绩增幅均不足1%,业绩增长进入千分时代。

在业绩增速放缓的同时,上市银行的不良贷款余额快速增长,整体规模逼近万亿。

其中,农业银行、招商银行等4家银行的不良贷款余额增幅超60%;截至2015年年底,农业银行的不良贷款比例突破2%,达2.39%。

净利仍占A股半壁江山

作为A股市场的盈利大户,上市银行的年度业绩除了直接影响上市公司整体净利润水平外,也是市场人士观察宏观经济变化的重要窗口。

据记者统计,16家上市银行在2015年合计实现净利润1.27万亿元,较2014年增长1.79%,整体增速明显放缓,但银行业的整体净利润规模依然占据A股较大比重。

截至记者发稿,已经披露年报的2680家上市公司合计净利润为2.44万亿元,这意味着,16家上市银行的净利润占已披露年报上市公司净利润的比例达到52.1%。

银行业绩增速放缓已是行业共识,双位数的业绩增幅显得越来越难实现。回溯2014年年报数据,16家银行中有7家在当年实现了10%以上业绩增幅,最低业绩增幅的中信银行(5.89-0.17%,买入)也有3%以上的增长。

相较之下,目前上市银行能够保持双位数增幅的只剩下南京银行、宁波银行和平安银行3家公司,它们在去年分别实现业绩增幅24.82%、16.29%和10.42%,分别实现归属股东净利润70.01亿元、65.44亿元和218.65亿元。

此外,建设银行、工商银行、农业银行和中国银行四大国有银行去年净利润增幅均跌破1%,分别只有0.14%、0.48%、0.62%和0.74%,分别实现净利润2281.45亿元、2771.31亿元、1805.82亿元和1708.45亿元。

不良贷款余额近万亿

在业绩增幅放缓的同时,上市银行的不良贷款余额在快速增长。数据显示,截至2015年年底,16家上市银行的整体不良贷款余额已经逼近万亿整数关,达到9942.02亿元。相较之下,在2014年年底,15家上市银行(除北京银行)的整体不良贷款余额为6625.56亿元。

具体而言,有7家上市银行的不良贷款余额增幅超50%;农业银行、招商银行、平安银行和浦发银行4家银行的不良贷款余额增幅更是超过60%,分别达到了70.33%、69.82%、68.03%和62.40%;中信银行、宁波银行和南京银行的不良贷款余额增幅最小,但也达到了26.70%、26.78%和27.02%。

不良贷款比率也在同步上升。数据显示,截至去年年底,上市银行的不良贷款比率平均值为1.47%,其中除南京银行下降0.11个百分点外,其余15家银行均出现上升,平均每家银行上升了0.35个百分点。

值得一提的是,农业银行的不良贷款比例突破2%,达2.39%;招商银行、光大银行和民生银行的不良贷款比率也排名居前,分别达到1.68%、1.61%和1.6%。

中信建投此前发布研报称,正在推行的万亿银行直接债转股将有助于降低系统性金融风险,消除不良贷款的形成机制,降低不良贷款形成率。据其测算,如果关注类贷款迁徙率为10%,1万亿直接债转股将降低行业不良形成率8%,增厚行业净利润7%,降低行业资本充足率0.3%。

在净息差方面,16家银行的平均净息差达到2.45%。除招商银行、平安银行和南京银行分别上升0.23、0.2和0.02个百分点外,其余13家上市银行的净息差均有所下降。

其中,民生银行、农业银行和工商银行的净息差下降幅度最大,分别较2014年下降了0.33、0.26和0.19个百分点。

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